Фото - ООО МКК Экстра Деньги
36893

ООО МКК Экстра Деньги

Кредитование физических лиц

Россия, Кемеровская область
Отрасль: Финансовые услуги
Стадия проекта: Действующий бизнес

Дата последнего изменения: 13.03.2019
Min сумма займа
$  25.000
Предлагаемая доходность
31% в год
Показать контакты
Всего необходимо
$ 500.000
Рейтинг
equalizer из 1000
help
Рассчитывается по оценкам и заполненности проекта (подробнее о рейтингах)
Моя оценка
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Средняя оценка:

Идея

Бренд Экспресс Деньги На рынке с 2013г.
*26 офисов, 60 сотрудников .
*База клиентов > 20000 человек. 90% постоянных клиентов.
*Одно из лидирующих позиций на рынке микрокредитования в Кемеровской области.
*После продолжающейся зачистки со стороны ЦБ в финансовом секторе за последние 5 лет вдвое сократилось количество Банков и МФО, наша компания выдержала все проверки ЦБ на соблюдение законодательства и готова к дальнейшему развитию.
*Перед мфо открываются огромные перспективы в потребительском кредитовании на суммы до 500 000 рублей.
*Ищем частных инвесторов.

Текущее состояние

Бизнес открыт в сентябре 2013года
На конец 2018г:
- Суммарная выручка по компании за 2018г- 37,591 млн.руб
- Среднемесячный темп роста выручки 1,75% (21% в год)
- 26 филиалов на территории Кемеровской области

Рынок

По данным на конец 2 квартала ЦБ РФ опубликованном в общем доступе на сайте ЦБ https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/
Рынок микрозаймов продолжает рост из квартала в квартал, не смотря на ограничительные меры, происходит переход портфеля из сектора PDL (до зарплаты) в сектор Installment (Потребительские займы).

Размер профильных активов (портфеля микрозаймов) микрофинансовых организаций (МФО) в II квартале 2018 г. вырос на 12,0% и достиг 133,7 млрд рублей. Почти 85% прироста произошло за счет физических лиц. Объем выданных микрозаймов в II квартале 2018 г. по сравнению с аналогичным кварталом предыдущего года увеличился на 26,0%. Сумма выданных микрозаймов достигла 81,2 млрд рублей. Наиболее высокие темпы прироста выдачи микрозаймов наблюдались в сегментах физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Структура объема выданных за квартал микрозаймов достаточно стабильна: доля микрозаймов, выданных физическим лицам, сократилась на 2,1 п.п. (до 89,9%), доля микрозаймов, выданных юридическим лицам, увеличилась на 1,8 п.п. (до 6,2%), индивидуальным предпринимателям – на 0,3 п.п. (до 3,9%). Продолжилось снижение доли микрозаймов «до зарплаты» в совокупной величине микрозаймов, выданных физическим лицам (с 50,6% в I квартале 2018 г. до 45,2% в II квартале 2018 г.). На динамику показателя продолжают оказывать влияние принятые ранее законодательные изменения: совершенствование требований по формированию резервов на возможные потери по займам и введение коэффициентов по различным займам при расчете норматива достаточности собственных средств (капитала)

Проблема или Возможность

"Уже с 1 сентября выдавать кредиты со ставкой выше, чем 10% банкам стало сложнее. Для более дорогих кредитов вводится повышающий коэффициент при расчете риска, а, значит, они будут давить на норматив достаточности капитала. При чем, чем дороже кредит, тем сильнее будет это давление. Для кредитов со ставкой 10-15% коэффициент повышается с 1 до 1,3, для ставки 15-20% — с 1,1 до 1,5, для ставки 20-25% — с 1,2 до 1,8, а для ставки 25-30% — с1,4 до 2." источник "КоммерсантЪ".

Как результат Банки вынуждены отказывать большему числу заемщиков

Перед мфо открываются огромные перспективы в потребительском кредитовании на суммы до 500 000 рублей.

Конкуренты

МКК Просто Деньги
МКК Партнер Инвест
МКК Центрофинанс
МКК Экстра Деньги

Преимущества или дифференциаторы

Мы предоставляем микрозаймы физическим лицам на доступных условиях, работаем исключительно с платежеспособной категорией заемщиков

Наша компания отличается от других игроков на рынке программами лояльности для клиентов и качеством обслуживание, это подтверждает показатель повторного обращения заемщиков- последний год он не снижается за 85%

Экспресс Деньги это бренд хорошо зарекомендовавший себя за время работы на рынке, мы ежегодно растем, только за последний год прирост портфеля составил 46,3%, клиентская база превысила 23 000 человек

В данный момент мы выводим на рынок новые продукты, планируем разработку собственных приложений что позволит обслуживать клиентов удаленно и активно развиваться за пределами региона, не вкладывая средств в материальную инфраструктуру.

Финансы

Выручка= Осн.продукты (до зарплаты 76,1% )+ Судебное взыскание ( ИП 18,9%) + Потреб.займ (3,9%)+ Доп продукты (восстановление КИ и страховка 1,1%)

Структура доходности портфеля:
Портфель микрозаймов доходность ежемесячная 30,7%
Портфель потребительские займы доходность 9.06%
Портфель дефолт доходность 5,8%

Продукты компании
PDL- займы до зарплаты
Installment-потребительские займы
Сross продукты- восстановление кредитной истории, страхование жизни

Срок кредитования

12 месяцев

Процентная ставка, %

31

Тип залога

Другое

Залог и активы

В случае если объем финансирования составляет более 70 000$, готовы рассмотреть продажу доли в компании,с правом обратного выкупа, в качестве обеспечения, возврата инвестиций.

Бизнес-модель

- Сектор: Микрофинансовая организация
- модель монетизации: получение процентного дохода от кредитование населения

Решение (Продукт или Услуга)

По данным на конец 2 квартала ЦБ РФ опубликованном в общем доступе на сайте ЦБ.
Рынок микрозаймов продолжает рост из квартала в квартал, не смотря на ограничительные меры, происходит переход портфеля из сектора PDL (до зарплаты) в сектор Installment (Потребительские займы).

Наша компания следует тенденции рынка и вводит потребительские займы суммой до 100 000 рублей, на 12 мес, средняя ставка по которым 8% в месяц.

Риски

В последние несколько лет рынок мфо и банков подвергается жесткому регулированию, с 01.07.2019г вводятся новые ограничения для МФО- максимальная ежедневная ставка будет ограничена 1 % в день. С рынка продолжат уходить МФО. Данные ограничения уже заложены в фин.модель нашей компании, мы способны оставаться прибыльными при снижении ставки до 0,6% в день. Есть риски со стороны регулятора, если будут приниматься иные агрессивные меры по выдавливанию игроков с рынка, с целью снижения закредитованности населения.

Прохождение Инкубационных/Акселерационных программ

Like Центр - Долина.
5,00
1
2
3
4
5
1 оценка
Авторизация/Регистрация
arrow_back
RU
more_horiz
close
visibility380
star0
Добавить в избранное
Удалить из избранных
share
close
thumb_up0
Нравится
Не нравится
Идея
Текущее состояние
Рынок
Проблема или Возможность
Конкуренты
Преимущества или дифференциаторы
Финансы
Профинансировано ранее, $
Срок кредитования
Процентная ставка, %
Тип залога
Залог и активы
Бизнес-модель
Решение (Продукт или Услуга)
Лид-кредитор
Риски
Прохождение Инкубационных/Акселерационных программ
Победы в Конкурсах и другие награды
Изобретение/Патент
Фотографии
Видео о продукте