Фото - Beeins - онлайн страхование
47189

Beeins - онлайн страхование

Оформляем полисы за агентов.

Россия, Московская область
Отрасль: Страхование
Стадия проекта: Действующий бизнес

Дата последнего изменения: 22.02.2021
Рейтинг
equalizer из 2000
help
Рассчитывается по оценкам и заполненности проекта (подробнее о рейтингах)
Моя оценка
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Средняя оценка:

Идея

По своей сути, “Beeins” — это специализированный профессиональный мессенджер для страховых агентов.
Расчет, подбор и оформление страховых полисов за агента в режиме онлайн по документам без заполнения полей и форм.
Быстрое получение вознаграждения (выплат) на карту.

Текущее состояние

Текущая выручка: 270+ тыс. руб. / мес.
Текущий оборот (нетто): 3,5+ млн. руб./ мес.
Пользователей (агентов): 150+ человек
450+ заявок в мес.
Средняя стоимость привлечения агента 1700 рублей.
(контекстная реклама)
средний объем заявок от 1 агента в мес. – 3 шт.
Средняя выручка с одного агента в мес. – 1800 руб.
Средний жизненный цикл агента 5-7 лет
- Объем страхового рынка - 1 489 млрд. руб.
- Доля рынка, проходящего через посредников - 75%
- Объем доступного целевого рынка - 539 млрд. руб.

Рынок

Наша целевая аудитория — это действующие страховые агенты, у которых уже есть сложившийся портфель клиентов. Говоря иначе, наше предложение, в первую очередь, будет интересно тем страховым агентам, у кого есть сложившийся поток клиентов и отлаженная схема их поиска.

Первый тип ЦА — это страховой Агент, который работает самостоятельно и часто находится в дороге. Он “висит” на телефоне, встречается с клиентами, посещает офисы страховых компаний. Ему не только сложно искать и оформлять полисы, но и крайне неудобно это делать, т.к. вся работа происходит в телефонном режиме. Также эти Агенты ограничены собственными знаниями, наработанными вариантами и часто теряют клиентов из-за того, что не могут одновременно решать все вопросы: принимать звонки, искать варианты, вести переговоры со страховыми компаниями, оформлять отчеты и т.п. Именно этих Агентов как никого другого раздражает рутина и состояние вечного цейтнота.

Второй тип ЦА — это страховой Агент, у которого есть 1-2 сотрудника, которые работают в офисе. Ввиду работы сотрудников, они достаточно часто “зашиваются” с обработкой заказов и ввиду этого вынуждены или терять, или даже отказывать одним клиентам в пользу других (если прибыльность заказа не очень большая).

Первый тип клиента мы считаем основным ввиду того, что:
проблема этих клиентов переживается намного ярче, а значит, запрос на решение выше;
их количество намного больше, чем вторых.

Проблема или Возможность

На оформление одного полиса агент тратит до 1 часа времени в среднем с учетом расчета по нескольким страховым компаниям, и делать это необходимо с компьютера. (существующие агрегаторы позволяют иногда сделать это с телефона, однако они предоставляют крайне ограниченный спектр страховых продуктов. )

Решение (Продукт или Услуга)

После запроса от своего клиента, агент отправляет исходные документы в Чат приложения. Отправить документы можно с любой папки мобильного телефона, либо через стандартную кнопку “Поделиться” в любом удобном мессенджере (Viber, WhatsApp, Telegram).
После отправки автоматически создается заявка (можно задать название заявки) и чат, в котором уже подгружены отправленные документы.
Оператор, при необходимости, может задать агенту контрольные и уточняющие вопросы в образовавшемся Чате.
Оператор анализирует исходные данные, подбирает оптимальные варианты страховки с точки зрения трех критериев: условия страхования, максимальный процент для страхового агента и лучшая цена для клиента. Полученные варианты Оператор предлагает Агенту.
Агент выбирает тот вариант полиса, который ему подходит (предварительно согласовав с клиентом).
Оператор сообщает стоимость выбранного полиса страховому Агенту в виде ссылки на оплату. При этом данную ссылку Агент может скопировать и переслать клиенту, чтобы оплатил клиент, либо страховой агент проводит оплату самостоятельно.
После оплаты Оператор оформляет полис.
Агент выводит заработанные деньги (операция возможна день в день).

Как видно из данной схемы, агенту не только не требуется самостоятельно искать подходящие варианты, но также не нужно заполнять сложные формы, как это принято при работе с страховыми компаниями или страховыми брокерами, а также привозить все документы лично в офис. Задача страхового агента, по сути, сводится к поиску клиента и отправки его документов в приложение — это все.

Конкуренты

Что предлагает агентам рынок сейчас. Текущие предложения

В настоящее время Агенты оформляют полисы по одному из трех вариантов.

— Вариант 1. Прямая работа со страховыми компаниями

В этом случае агент опирается только на личные знания и опыт работы с разными страховыми компаниями. В случае запроса от клиента на оформление страховки, Агент самостоятельно прорабатывает все варианты. Для этого ему нужно ввести данные клиента (паспортные данные, данные по авто и водителям, другую информацию) в предварительно отобранные формы страховых компаний; выяснить условия (цены по компаниям + оценку прибыли, которую по оформлению полиса получит Агент), а затем выбрать оптимальный вариант. После этого Агент согласовывает вариант с клиентом и оформляет полис. Однако на этом все не заканчивается, т.к. Агент должен потратить время на то, чтобы физически привезти соответствующие документы в страховую компанию.

Подобная схема имеет ряд основных минусов:
во-первых, она отнимает довольно много времени и требует приступить к заявке как можно раньше;
во-вторых, Агент может просто напросто не найти компанию, которая закроет данную страховку ввиду сложности случая;
в-третьих, далеко не факт, что найденный вариант будет наилучшим на рынке, как для Агента, так и для его клиента.

Вследствие этих ограничений у Агентов появляются следующие проблемы:
текущий клиент может просто не дождаться ответа и уйти к другому агенту;
пока агент будет заниматься поиском варианта, он может потерять другого клиента (если у агента несколько клиентов (к примеру, в офисе или это пятница));
поиск оптимального варианта страховки занимает достаточно много времени Агента, которое он мог бы потратить на поиск новых клиентов.

В среднем котировка по одной компании занимает от 2-3 минут до 15, в зависимости от опыта и компетенциям Агента, объема документов и выбранной страховой компании. А чтобы получить точную котировку и понять, принимает ли страховая компания этот договор, нужно полностью оформить проект полиса.

С точки зрения Агента, прямая работа со страховой компанией позволяет зарабатывать больше на комиссии, поскольку исключены посредники. Однако уже опытные специалисты понимают, что:
во-первых, далеко не факт, что комиссия через посредника будет меньше (или значимо меньше);
во-вторых, оценивать выручку Агента в целом нужно не по размеру комиссии на одном клиенте, а по объему полученной комиссии за месяц. А значит, основным критерием прибыльности Агента становится не размер комиссии, а количество обработанных клиентов (полисов) в месяц. Значит более ценным фактором является свободное время, которое у Агента остается на поиск и общение с клиентами.


Помимо вышеназванных минусов, существуют и другие недостатки прямой работы со страховыми компаниями:
Необходимость подготовки и сдача отчетов (в том числе физически посещать офисы страховых компаний);
Несвоевременные выплаты комиссионного вознаграждения;
Требования по объемам продаж;
Требования по доп. продажам;
Необходимость самостоятельно систематизировать данные по условиям и требованиям, т.к. страховые компании этим не занимаются. Говоря иначе, нужно анализировать и собирать эти данные со всех страховых компаний и самостоятельно их упорядочивать. Обычно приходится ограничиваться 5-7 страховыми компаниями из ТОПа, что негативно влияет на общую пропускную способность отдельных Агентов.

К преимуществам работы с прямыми договорами относим:
Хорошая гибкость в согласовании портфелей;
Высокие комиссии для продающих агентов;
Гарантированное официальные отчисления налогов.


— Вариант 2. Работа через страхового брокера

Работа через страхового брокера отличается от прямой работы со страховой компанией лишь тем, что брокер работает с несколькими страховыми фирмами сразу. Это позволяет сэкономить время на поиск оптимального варианта поиска, т.к. брокер сделает эту работу за Агента. Однако брокер также потребует оформить полис и рано или поздно попросит приехать в офис с документами для завершения сделки.

Преимущества работы через брокеров:
Главное их преимущество в том, что все полисы разных страховых компаний можно получать в одном месте, нет требований по объемам продаж в каждую отдельную компанию, и при этом комиссии приближенные к прямым (брокеры за счет объемов продаж получают обычно чуть больше комиссию, чем Агент мог бы сам получить в страховой компании, и на разнице в идеале зарабатывают).
Возможность закрывать сложные случаи за счет личного опыта и доступности сразу десятков и более страховых компаний. Но заметим, что предложения брокеров в любом случае ограничены предложениями своих (15-20) страховых компаний.
Возможность согласовывать нюансы по полису, что повышает пропускную способность;
Довольно высокие комиссии (см. выше пункт);
В некоторых случаях доступно удаленное оформление (когда куратор сам оформляет полис за Агента).

Примеры сайтов брокеров: https://ins24.ru/ , http://www.profstrah.ru/ , https://www.inselia.com/


К недостаткам работы этого способа относим следующее:
в большинстве случаев необходимо сдавать закрывающие отчетные документы (или приезжать, или по электронной почте);
обычная работа с брокерами подразумевает самостоятельное оформление всех договоров, плюс повышенная ответственность;
необходимость держать в голове огромные массивы данных по условиям в страховых компаниях и их требованиям.


— Вариант 3. Работа с помощью страховых агрегаторов

Альтернативным решением проблемы поиска подходящей страховки выступили страховые агрегаторы. Это полностью автоматизированные системы расчета и оформления страховых полисов, которые позволяют осуществить быстрый поиск подходящего варианта: один раз завел, и получил котировки по всем компаниям и размерам комиссии. Агенту становится сразу понятно, принимает или не принимает страховая на страхование объект страхования. После выбора подходящего варианта, агрегатор позволяет достаточно быстро оформить полис и не требуется последующего приезда в офис для сдачи отчетности.

Примеры агрегаторов: https://sravni-labs.ru/start , https://rosstrah.ru/ , http://ntws.pro/, https://inssmart.ru/ , https://sib.ru/


Преимущества работы через агрегаторы:
Повышенная скорость поиска;
Повышенная скорость оформления (например, оформление полисов через некоторые агрегаторы сводится к 2-3 минутам работы);
Круглосуточный доступ;
Возможно производить выплаты сразу на карту;
Нет необходимости сдавать отчетность;
Нет необходимости ездить в компанию;

Однако тут же появляются минусы:
Далеко не полный список предложений, в которых отсутствуют сложные случаи, а значит отсутствуют нестандартные варианты. Ввиду этого оформить можно в среднем не более 60-70% от всех заведенных договоров, если клиент из Москвы, а если из региона — то эта цифра может стремиться к 0.
Негибкая система, т.к. нет возможности согласовать детали и обсудить условия (ответ приходит в виде “да/нет”).
Достаточно низкий размер комиссии Агента, т.к. агрегаторы борются за пропускную способность, а значит, вынуждены "размазывать" свою комиссию на все договоры. Таким образом, там, где Агент мог бы получить 30% комиссию, он получит, например, 20%. С другой стороны, там, где Агент вообще бы не получил комиссию при прямом обращении или вообще бы не застраховал клиента - он получит хоть что-то.

Из вышеназванных минусов следует, что агрегаторы годятся лишь в качестве дополнительного решения, т.к. 30-40 % страховок ими не закрываются.

Отметим, что есть еще один вариант работы страховых агентов — это комбинирование вышеперечисленных вариантов. По сути на сегодняшний день это самая распространенная схема работы страховых агентов.

Преимущества или дифференциаторы

К отличительным особенностям сервиса можно отнести

1. Самый быстрый запрос на поиск варианта подходящего полиса
Не нужно заходить на сайт. Не нужно заполнять формы. Необходимо только зайти в любой мессенджер и переслать документы в приложение через кнопку “Поделиться”. Вся документация сразу попадает в Чат. Сразу и автоматически создается Заявка на оформление полиса. Далее Оператор рассчитывает по этим документам котировки - агенту остается просто выбрать вариант.

2. Самое быстрое оформление страхового полиса
Особенно важно это в случаях, когда клиент просит именно срочно, а у Агента нет возможности заняться этим прямо сейчас (например, агент на даче, выходной, за рулем и т.д.).

3. Оперативная консультация, в том числе по нестандартным случаям страхования
В случае сложной ситуации или каких-либо вопросов, Агент тут же может в Чате пообщаться с оператором. Все очень просто.

4. Не нужно заполнять формы страховых компаний
Оператор сам заполнит все необходимые формы и вышлет ссылку на оплату. Вам остается согласовать полис и оплату с клиентом, а далее провести оплату (или отправить ссылку на оплату своему клиенту).

5. Получение вознаграждения сразу же после оплаты
После оплаты Агент имеет возможность сразу получить вознаграждение. Можно получить сразу, а можно в конце месяца (в таком случае — повышенную). В любом случае только Агент выбирает, когда и как получать свое вознаграждение.

Страховые компании чаще всего (особенно по электронным полисам) выплачивают комиссионное вознаграждение через 2-8 недель. Брокеры обычно готовы делать это после сдачи всей отчетности в брокер. Наша компания готова осуществлять выплаты в режиме реального времени. Оформили полис — получили подтверждение, что полис оплачен — Агент может получить свою комиссию (такая услуга будет идти с дополнительной комиссией).



6. Не нужно создавать несколько заявок (заявка создается автоматически системой после отправки документов. При этом страховой агент может указать - данные документы относятся к уже созданной заявке или это пакет документов для новой заявки)
Достаточно просто отвечать на ключевые вопросы оператора, а в конце дня уже вывести на карту заработанные деньги.

7. Комиссия на уровне брокеров
Мы стремимся предоставлять такие же комиссии, как у брокеров или страховых компаний. Это возможно за счет оптимизации процессов оформления (например, оформление через API в страховой компании или скидывать партнеру, который оформляет). Таким образом наши расходы могут значительно снижаться, чем у конкурентов, а значит, появляется возможность поднять комиссию для наших Агентов.

8. Напоминание (уведомление) о необходимости продлить полис для клиентов
В планах добавить функционал сервиса по уведомлению о необходимости продлить полис. Для этого будет создаваться автоматическая заявка и Агенту предлагаться продлить конкретный полис. Кроме того, если до этого Агент указал почту клиента, мы можем автоматически отправить ему ссылку на продление полиса (на оплату продления), а потом начислить комиссию (идея на данный момент находится в разработке).

9. Работа со сложными случаями
Оказываем страхование любых транспортных средств: страхование такси, категории А, B, С, D, E, спецтехника и другие виды. Или когда Агент хочет застраховать там, где не может сделать это самостоятельно (например, нет договора со страховой компанией, в которой просит клиент или в которой делают предложения его конкуренты).

10. Отсутствие необходимости приезжать в офис для отчетности
Расчет, оформление любых страховых полисов и сдача отчетов осуществляется Операторами.

11. Возможность оплаты напрямую в страховую компанию (по ссылке)
Это дает уверенность и Агентам, и Клиентам в том, что страховой полис действительно оформлен в данной страховой компании.

12. Работа сервиса 365 дней в году (без праздников и выходных)
Это крайне важно для Агента ввиду того, что клиенты не ждут рабочих дней, а просто уходят к конкурентам.

13. Работа в любой точке мира, независимо от местонахождения Агента

В планах компании:
Подготовить простую и понятную видеоинструкцию по работе сервиса;
Добавить функционал по напоминанию о необходимости продлевать клиенту его страховой полис;
Разработать веб-версию приложения (для тех, кто работает в офисе).

Финансы

Средняя стоимость одной страховой сделки 12 700 рублей. Средняя комиссия страхового агента достигает 25-30%. У брокера такая комиссия достигает 35%. Мы помогаем оформлять агенту полис, формируя большой поток продаж, недоступный страховому агенту, и получаем комиссию у страховой компании до 35%. Агенту платим все те же 30%, себе забираем 5%. В среднем один агент (в нашей расширенной модели клиента) может приносить от 1800 до 14000 рублей в месяц прибыли для компании. Профессиональных агентов на рынке примерно половина от официальной статистики Центрального Банка РФ - около 90 000 человек. Не профессиональных (сотрудников автосервисов, транспортных, туристических и консалтинговых компаний) - до 1 млн человек. В течение 3 лет мы ожидаем привлечь к сервису до 13 000 страховых агентов. Что позволит генерировать от 33 млн рублей в месяц прибыли для проекта.

Бизнес-модель

Основные каналы продаж это страховые агенты или сотрудники компаний, работающие в транспортных, туристических или финансовых направлениях. Привлекать таких агентов планируется путем интернет рекламы, видеоблогов, реклама на профильных ресурсах.

Целевое назначение инвестиций

Запуск дополнительных продуктов, расширение географии, привлечение новых агентов

Предложение инвестору

Обсуждается в процессе переговоров или при встрече.

Команда или Руководство

Риски

Конкуренты описанные выше, могут запустить подобный сервис или услугу в рамках существующих площадок, что существенно повысит стоимость привлечения агента.
Изменение политики страховых компаний в отношении работы со страховыми агентами
Изменение правового статуса страховых брокеров

Прохождение Инкубационных/Акселерационных программ

Прохождение Инкубационных/Акселерационных программах не осуществлялось. На данном этапе есть рабочий прототип, который успешно 7 месяцев тестируется и приносит прибыль.

Победы в Конкурсах и другие награды

Побед в Конкурсах и других наград пока нет. Не участвовали.

Фотографии

Фото 1 - Оформляем полисы за агентов.

Видео о продукте

5,00
1
2
3
4
5
2 оценки
Авторизация/Регистрация
arrow_back
RU
more_horiz
close
visibility67
star0
Добавить в избранное
Удалить из избранных
share
close
thumb_up0
Нравится
Не нравится
Идея
Текущее состояние
Рынок
Проблема или Возможность
Решение (Продукт или Услуга)
Конкуренты
Преимущества или дифференциаторы
Финансы
Инвестировано в прошлых раундах, $
Бизнес-модель
Целевое назначение инвестиций
Предложение инвестору
Команда или Руководство
Менторы-советчики
Лид-инвестор
Риски
Прохождение Инкубационных/Акселерационных программ
Победы в Конкурсах и другие награды
Изобретение/Патент
Фотографии
Видео о продукте